خاص – إنكماش التسليفات يتواصل .. آخر تطورات القطاع المصرفي بالأرقام!

كشف تقرير بنك الإعتماد اللبناني، حصل موقعنا Leb Economy على نسخة منه، أن إحصاءات البنك المركزي تُظهِر تراجعاً بنسبة 3.48% (9،159 مليار ل.ل.) في الميزانيّة المجمَّعة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان خلال الأشهر الثمانية الأولى من العام 2022 إلى 254،388 مليار ل.ل. (168.75 مليار د.أ.)، مقابِل 263،547 مليار ل.ل. (174.82 مليار د.أ.) في نهاية العام 2021.

أمّا على صعيدٍ سنويٍّ، فقد إنخفضت موجودات القطاع المصرفي المقيم بنسبة 6.40% مقارنةً بالمستوى الذي كانت عليه في شهر آب 2021، والبالغ حينها 271،772 مليار ل.ل. (180.28 مليار د.أ.). أمّا على صعيد شهري، فقد تراجعت موجودات المصارف بنسبة 1.46% (2.50 مليار د.أ.) على إثر إنكماش رصيد توظيفات المصارف لدى المصرف المركزي بنسبة 2.59% (2.88 مليار د.أ.).

أمّا لجهة الموارد الماليّة، فقد تراجعت ودائع الزبائن (قطاع خاصّ وقطاع عامّ) بنسبة 4.23% (8،580 مليار ل.ل.) خلال الأشهر الثمانية الأولى من العام 2022 إلى 194،133 مليار ل.ل. (128.78 مليار د.أ.)، علماً أنها إنخفضت ب38.76 مليار د.أ. منذ شهر تشرين الأول 2019 وحتّى نهاية العام 2021 على إثر إجراء بعض السحوبات نتيجة الإحتجاجات الشعبيّة وإستقالة الحكومة آنذاك. ويأتي التراجُع في الودائع في الأشهر الثمانية الأولى من العام 2022 نتيجة إنكماش ودائع القطاع الخاصّ المقيم بنسبة 3.37% (5،324 مليار ل.ل.) إلى 152،854 مليار ل.ل. (101.40 مليار د.أ.) ترافقاً مع إنخفاض ودائع القطاع الخاصّ غير المقيم بنسبة 3.74% (1،382 مليار ل.ل.) إلى 35،614 مليار ل.ل. (23.62 مليار د.أ.)، كما وتدنّي ودائع القطاع العامّ بنسبة 24.84% (1،873 مليار ل.ل.) إلى 5،665 مليار ل.ل. (3.76 مليار د.أ.). وقد إنكمشت ودائع الزبائن المعنونة بالليرة اللبنانيّة بنسبة 2.19% (1،042 مليار ل.ل.) خلال الأشهر الثمانية الأولى من العام 2022 إلى 46،666 مليار ل.ل. (30.96 مليار د.أ.)، فيما إنخفضت الودائع المعنونة بالعملات الأجنبيّة بنسبة 4.86% (7،536 مليار ل.ل.) لتصل إلى 147،466 مليار ل.ل. (97.82 مليار د.أ.) في هذا السياق، واصلت نسبة دولرة ودائع القطاع الخاصّ تراجعها لتصل إلى 78.24% مع نهاية آب 2022، مقارنةً مع 79.42% في نهاية العام 2021 و80.11% في آب 2021. أمّا على صعيدٍ سنويٍّ، فقد سَجَّلَت محفظة الودائع تراجعاً بنسبة 6.91% (14،415 مليار ل.ل.) من 208،548 مليار ل.ل. (138.34 مليار د.أ.) في نهاية آب 2021.

في المقلب الآخر، إنكمشت تسليفات المصارف اللبنانيّة إلى القطاع الخاصّ (المقيمين وغير المقيمين) بنسبة 17.66% (ما يوازي 7،377 مليار ل.ل.) خلال الأشهر الثمانية الأولى من العام 2022 إلى 34،404 مليار ل.ل. (22.82 مليار د.أ.)، مقابل 41،781 مليار ل.ل. (27.72 مليار د.أ.) في كانون الأوّل 2021. يمكن تعليل جزء من التراجع المذكور بقيام بعض العملاء بعمليّات تصفية لقروضهم من خلال إستعمال الرصيد الموازي لودائعهم تخوّفاً من أي إقتطاع على الودائع أو تراجع كبير في سعر الصرف في السوق الرسمي. كذلك تقلّصت التسليفات بنسبة 26.06% على صعيدٍ سنويٍّ، ليصل بذلك معدّل التسليفات من ودائع الزبائن إلى 17.72% في نهاية شهر آب، مقابل 20.61% في نهاية العام 2021 و22.31% في آب 2021. في التفاصيل، وصلت نسبة التسليفات إلى القطاع الخاصّ المعنونة بالليرة اللبنانيّة من مجموع الودائع المعنونة بالعملة الوطنيّة إلى 34.99% في شهر آب 2022، مقارنةً مع 38.31% و40.69% في نهاية شهريّ كانون الأوّل وآب من العام 2021 بالتتالي. كذلك إنخفض معدّل التسليفات المعنونة بالعملات الأجنبيّة إلى 12.26% من مجموع الودائع بالعملات الأجنبيّة، من 15.16% في نهاية العام 2021 و16.83% في آب من العام 2021.

وقد تراجعت حسابات رأسالمال المجمّعة العائدة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان ب46.12 مليون د.أ. (0.27%) خلال شهر آب إلى 25،450 مليار ل.ل. (16.88 مليار د.أ.) فيما تراجعت بحوالي 0.90 مليار د.أ. خلال الأشهر الثمانية الأولى من العام 2022 بحيث خفّفت الأرباح المسجّلة من قبل القطاع المصرفي خلال أشهر شباط وآذار ونيسان وأيّار وحزيران والمقدّرة قيمتها بحوالي المليار د.أ. من وطأة الخسائر التي تكبّدها القطاع خلال العام 2021 والمقدّرة ب1.79 مليار د.أ. والتي تمّ قيدها خلال شهر كانون الثاني 2022.