خسائر بنك عودة الصافية عام 2020!
نشر بنك عودة تقريره السنويّ عن العام 2020، والذي أظهر خسائر صافية بقيمة 144.78 مليون د.أ. خلال العام 2020، مقارنةً مع خسائر بلغت 602.12 مليون د.أ. في العام 2019. وقد أشار بنك عودة إلى أنّ الأرباح الصافية العاديّة (Normalized Net Profit) كانت قد بلغت 609 مليون د.أ. في العام 2020 إلّا أنّ هذه الأرباح قد خضعت لتخفيضات وتعديلاتٍ أُخرى متعلّقة بالأزمة التي تمرّ بها البلاد. وقد أشار المصرف أنّ نتائج العام 2020 أتت نتيجة الضبابيّة حول الأزمة الماليّة في لبنان منذ 16 شهراً، إضافةً إلى تداعيات جائحة فيروس الكورونا، وإنفجار مرفأ بيروت، وحالة الركود الإقتصادي، والتضخّم المفرط، وتعدّد أسعار الصرف والتي أدّت جميعها إلى إستحالة تقدير إدارة المصرف لتأثير الأزمة الحاليّة على بيانات المصرف الماليّة، وهو ما أدّى بمفوّضي المراقبة إلى إبداء رأياً سلبيّاً (Adverse Opinion). بالأرقام، تراجع صافي الإيرادات من الفوائد بنسبة 5.45% على أساسٍ سنويٍّ إلى 881.14 مليون د.أ. خلال العام 2020، كما وإنخفض صافي الإيرادات من العمولات بنسبة 464.81% إلى خسارة بقيمة 520.00 مليون د.أ.، ما طغى عليهما إرتفاع صافي أرباح محفظة الأدوات الماليّة والإيرادات التشغيليّة الأخرى إلى 148.69 مليون د.أ. (من 6.35 مليون د.أ. في العام 2019) وتراجع مؤونة الخسائر الإئتمانيّة المتوقّعة من 1،211 مليون د.أ. في العام 2019 إلى 174 مليون د.أ. في العام 2020. ويُعزى هذا التراجع في مؤونة الخسائر الإئتمانيّة المتوقّعة إلى بيع بنك عودة لجزء كبير من محفظته لسندات تايوروبوندز الحكوميّة والتي تقلّصت من قيمة إجماليّة عند 1.98 مليار د.أ. في العام 2019 إلى قيمة صافية عند 9.1 مليون د.أ. في العام 2020، الأمر الذي مكّن المصرف من تحرير خسائر إئتمانيّة متوقّعة بقيمة 701 مليون د.أ. كان قد سجّلها في العام 2019. بالتالي، إرتفع صافي الإيرادات التشغيليّة للمجموعة إلى 337.91 مليون د.أ. في العام 2020، من خسائر تشغيليّة صافية عند 130.69 مليون د.أ. في العام 2019، كما وإنكمشت الأعباء التشغيليّة بنسبة 9.72% إلى 480.37 مليون د.أ. أمّا لجهة الميزانيّة المجمَّعة، فقد كان لعمليّات بيع بنك عودة لوحدات المجموعة في مصر والأردن والعراق وإستثمار المصرف في بنك عودة سوريا أثراً على حجم ميزانيّة المصرف والتي إنخفضت بنسبة 10.38% في العام 2020 إلى حوالي 35.43 مليار د.أ. نتيجة التراجع في رصيد الصندوق ومؤسّسات الإصدار بنسبة 15.90% إلى 12.93 مليار د.أ.، ترافقاً مع إنخفاض التسليفات الصافية بنسبة 40.71% إلى 6.14 مليار د.أ. كذلك إنخفضت ودائع الزبائن لدى المجموعة بنسبة 27.25% في العام 2020 إلى حوالي ال21.53 مليار د.أ. في هذا السياق، تقلَّص معدّل التسليفات الصافية من ودائع الزبائن إلى 28.50% مع نهاية العام 2020، مع تراجع الأموال الخاصّة للمصرف بنسبة 0.63% إلى حوالي 2.95 مليار د.أ. بالرغم من زيادة المصرف لرأسماله ب209 مليون د.أ. تلبيةً لتعميم مصرف لبنان رقم 567 وقد أضاف التقرير السنوي بأنّ بنك عودة قد إستفاد من توزيع أنصبة أرباح من مؤسّساته التابعة خارج لبنان بقيمة 110 مليون د.أ. (منها 30 مليون د.أ. على شكل فريش دولار) في العام 2020، والتي عند إضافتها لزيادة الرأسمال المذكورة آنفاً، ينتج عنها إرتفاع في رأسمال المصرف بقيمة 319 مليون د.أ. خلال العام 2020. بالتالي، زادت نسبة الملاءة الإجماليّة لمجموعة بنك عوده، والمحتسَبة على أساس معايير بازل (3)، إلى 13.12% مع نهاية العام 2020 (مقارنةً مع نسبة دنيا عند 8% خلال العامين 2020 و2021)، ونسبة كفاية الرأسمال الأساسي إلى 9.36% (مقارنةً مع نسبة دنيا عند 4.5% في العامين 2020 و2021). بالتوازي، فقد إنكمشت نسبة الكلفة إلى المردود من 45.72% في العام 2019 إلى 44.22% في العام 2020. أخيراً، ذكر التقرير السنويّ لبنك عودة أنّ التفرّغ عن وحدات المجموعة في مصر والأردن والعراق، وسوريا نتج عنها عائدات بقيمة 841 مليون د.أ. (نتج عنها ربح تصفية بقيمة 66.50 مليون د.أ. في العام 2020)، ممّا أدّى إلى زيادة الأموال الخاصّة للمصرف في لبنان ب306 مليون د.أ. (291 مليون د.أ. منها هي بالدولار الطازج) وتحسين مستوى سيولة المصرف بالعملة الأجنبيّة ب694 مليون د.أ.
