أخطاء مالية شائعة تحرمك من آلاف الدولارات.. كيف تتجنبها؟

يتمنى الجميع وجود طريقة سهلة لزيادة دخلهم الشهري، لكن ربما نكون – دون أن ندرك- نُعرّض حساباتنا المصرفية للخطر طوال الوقت.

كشف مستشار مالي أدار أكثر من 100 مليون دولار على مدار سنوات عن أكبر الأخطاء المالية التي يرتكبها الناس، وكيف يمكن تجنبها لتحقيق النجاح، في تقرير نشرته الـ«ديلي ميل».

أمضى تيري تولي، 43 عاماً، من نيو أورلينز بولاية لويزيانا، نحو عقدين في مساعدة الأفراد على الاستعداد للتقاعد وتنمية مدخراتهم.

وخلال مسيرته، لاحظ أن كثيرين يفوتون فرص تحقيق آلاف الدولارات بسبب أخطاء بسيطة يمكن تجنبها.

سواء كان ذلك بعدم الاستفادة من مزايا جهة العمل، أو الجهل بأنواع الأسهم المناسبة، أو دفع رسوم كان يمكن تجنبها، فقد رأى بنفسه كيف تعرقل هذه الأخطاء النمو المالي طويل الأجل.

وقال تولي إنه أصبح مهووساً بسوق الأسهم منذ طفولته، حين اشترى له جده أول سهم (AT&T)، وهو ما غيّر حياته.

وأوضح «كنت أشاهد سي إن بي سي CNBC رغم أنني لم أفهم الكثير، لكنني أدركت أنني أريد العمل في هذا المجال».

وبعد حصوله على شهادة في التمويل عام 2008، بدأ العمل كمستشار مالي، قبل أن يؤسس شركته الخاصة إي بي بي «Ebb».

وتهدف الشركة إلى مساعدة الأفراد على فهم أوضاع حساباتهم التقاعدية وكيفية تحسينها.

وأشار إلى أن معظم الناس لا يفهمون ما يحدث داخل حساباتهم بسبب الرسوم الخفية والاستثمارات المعقدة.

وأضاف «الأسوأ أن النظام مصمم بهذا الشكل، الناس يستحقون الشفافية».

لست متأخراً أبداً للبدء

أكد تولي أن الاعتقاد بأن الوقت قد فات للادخار أو الاستثمار هو أول خطأ شائع.

وقال «البدء متأخراً ليس المشكلة، المشكلة هي عدم البدء».

وأضاف أن الاستثمار في سن متأخرة يتطلب انضباطاً أكبر وادخاراً أكثر.

إهمال مساهمة جهة العمل

أوضح أن عدم الاستفادة من مساهمة صاحب العمل في حسابات التقاعد (401,000) يُعد خسارة مباشرة، واصفاً إياها بأنها «أموال مجانية».

غياب الاستمرارية في الاستثمار

نصح بالاستثمار المنتظم حتى بمبالغ صغيرة، وأكد أن الصناديق منخفضة التكلفة خيار مناسب للمبتدئين.
وأشار إلى أن القاعدة البسيطة هي استثمار 15% إلى 20% من الدخل، مع التركيز على الاستمرارية.
الرسوم.. القاتل الصامت

حذّر من تجاهل الرسوم، مؤكداً أن نسبة 1% قد تكلف مئات الآلاف على المدى الطويل.
الذعر عند هبوط الأسواق

وشدد على أن التراجع بنسبة 10% إلى 20% أمر طبيعي، وأن النجاح يكون لمن يستمرون في الاستثمار خلال التقلبات.

تضخم نمط الحياة

أشار إلى أن زيادة الإنفاق مع ارتفاع الدخل من أكبر الأخطاء، مؤكداً أن «تضخم نمط الحياة» يعرقل تراكم الثروة.

اختتم تولي بالقول «التقاعد ليس سباقاً سريعاً، بل بناء تدريجي يحتاج إلى وقت وانضباط».