خاص – بلغت 10.6 مليار دولار .. كيف توزّعت القروض المستخدمة من قبل القطاع الخاص على القطاعات الإقتصادية والمناطق؟

كشف التقرير الاقتصادي الأسبوعي لمجموعة بنك بيبلوس Lebanon This Week، حصل موقعنا Leb Economy على نسخة منه، عن ان الأرقام الصادرة عن مصرف لبنان اشارت إلى أن إجمالي القروض التي استخدمها القطاع الخاص من المصارف التجارية والمؤسسات المالية في لبنان بلغ 949,056 مليار ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2024، مقارنة بقيمة 176,409.2 مليار ليرة لبنانية في نهاية العام 2023. بالدولار الأميركي، بلغ إجمالي القروض التي استفاد منها القطاع الخاص من المصارف التجارية والمؤسسات المالية في لبنان 10.6 مليار دولار في نهاية حزيران 2024، مقارنة بقيمة 11.8 مليار دولار في نهاية العام 2023. إن الأرقام بالدولار الأميركي احتسبت وفقًا للسعر الصرف الرسمي لليرة اللبنانية مقابل الدولار الأميركي البالغ 15,000 ليرة لبنانية لكل دولار من نهاية شباط 2023 حتى نهاية العام 2023. وسعر الصرف 89,500 ليرة لبنانية للدولار الذي دخل حيز التنفيذ في كانون الثاني 2024.

يرجع الانخفاض في محفظة القروض التي استخدمها القطاع الخاص في معظمه إلى قرار العملاء بتسوية قروضهم قبل استحقاقها، إلى قدرة المقترضين على سداد قروضهم المقومة بالعملة الأجنبية بقيم أقل من القرض الأصلي عن طريق شيكات على الحسابات المحلية أو بالليرة اللبنانية على أساس سعر الصرف الرسمي السابق، إلى الطلب المحدود على قروض جديدة وسط حالة من عدم اليقين السياسي والاقتصادي، وإلى نقص السيولة وعدم رغبة المقرضين بالمخاطرة وسط الظروف الصعبة في البلاد.

ووفقاً للتقرير “يشير توزيع المستفيدين من قروض القطاع المالي بحسب القطاعات الاقتصادية إلى أن القروض التي استخدمها قطاع التجارة والخدمات بلغت 349,685 مليار ليرة لبنانية، أو 36.8% من إجمالي هذه القروض في نهاية حزيران 2024، تليها قطاع المقاولات والبناء بـ240,498.2 مليار ليرة لبنانية (25.3%)، والقروض الشخصية ﺒ131,424 مليار ليرة لبنانية (13.8%)، وقطاع الصناعة بـ127,803 مليار ليرة لبنانية (13.5%)، وقطاع الوساطة المالية بـ61,606 مليار ليرة لبنانية (6.5%)، وقطاع الزراعة بـ14,298 مليار ليرة لبنانية (1.5%)، في حين استحوذت القطاعات الأخرى على الـ23,740.6 مليار ليرة لبنانية المتبقية (2.5%). بالإضافة إلى ذلك، القروض السكنية التي تشكّل جزء من القروض المستخدمة للقروض الشخصية بلغت 27,196.2 مليار ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2024.”

كما يدلّ توزيع القروض بحسب نوعها أن إجمالي القروض مقابل تأمين عقاري بلغ 298,125.3 مليار ليرة لبنانية، ما شكّل نسبة 31.4% من قروض القطاع المالي للقطاع الخاص في نهاية حزيران 2024. تلتها القروض بكفالات شخصية بـ138,805.4 مليار ليرة لبنانية (14.6%)، ثمّ قروض مقابل قيم مالية بـ55,041.6 مليار ليرة لبنانية (5.8%)، وقروض مقابل ضمانات نقدية أو كفالات مصرفية بـ47,223.3 مليار ليرة لبنانية (5%)، وقروض مقابل ضمانات حقيقية أخرى بـ19,968.6 مليار ليرة لبنانية (2%)، في حين بلغت القروض المكشوفة 389,891.3 مليار ليرة لبنانية، أو 41% من المجموع.

أيضًا، شف تقرر بنك بيبلوس الى ان “توزيع القروض المستخدمة في قطاع التجارة والخدمات يشير إلى أن تجارة الجملة شكّلت 33% من إجمالي قروض قطاع التجارة والخدمات في نهاية حزيران 2024، تليها تجارة التجزئة بـ24.7%، وقطاع النقل والتخزين بـ16%، والخدمات العقارية وأعمال التأجير والتوظيف بـ15.4%، وقطاع الفنادق والمطاعم بـ8.5%، والخدمات الثقافية بـ2.6%.

وشكّلت القروض الشخصية نسبة 75.3% من عدد المستفيدين من إجمالي القروض في نهاية حزيران 2024، تليها قروض قطاع التجارة والخدمات (16% من المستفيدين)، وقطاع الصناعة (5.13% من المستفيدين)، وقطاع المقاولات والبناء (1.9% من المستفيدين)، وقطاع الزراعة (1.1% من المستفيدين)، وقطاع الوساطة المالية (1.5% من المستفيدين)، في حين استحوذت القطاعات الأخرى على الـ6.9% المتبقية من المستفيدين من القروض.

وبلغ إجمالي عدد المستفيدين 128,488 في نهاية حزيران 2024، ما يشكل انخفاضًا ﺒ35,229 مستفيد، أو بنسبة 21.5% من نهاية العام 2023 وبالمقارنة مع 195,594 مستفيدًا في نهاية حزيران 2023.؛ أيضًا، تلقّى 40.3% من المستفيدين قروضًا أقلّ من خمسة ملايين ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2024، يليها مستفيدين من قروض تتراوح ما بين 100 مليون ليرة لبنانية إلى 500 مليون ليرة لبنانية (21.6%)، ومستفيدين من قروض في نطاق اﻠ25 مليون ليرة لبنانية إلى اﻠ100 مليون ليرة لبنانية (11.2%)، ومستفيدين من قروض تتراوح ما بين خمسة ملايين ليرة لبنانية إلى 25 مليون ليرة لبنانية (8.3%)، ومستفيدين من قروض تتراوح ما بين مليار ليرة لبنانية إلى خمسة مليار ليرة لبنانية (7.2%)، ومستفيدين من قروض بين 500 مليون ليرة لبنانية ومليار ليرة لبنانية (6.6%)، ومستفيدين قروض تتخطى اﻠ10 مليار ليرة لبنانية (3.4%)، ومستفيدين من قروض في نطاق الخمسة مليار ليرة لبنانية إلى اﻠ10 مليار ليرة لبنانية (1.5%).

واستحوذت بيروت وضواحيها على نسبة 82.6% من إجمالي قروض القطاع المالي و56.6% من عدد المستفيدين في نهاية حزيران 2024. تلتها منطقة جبل لبنان بنسبة 9.12% من إجمالي القروض و15.5% من عدد المستفيدين، ثم جنوب لبنان بنسبة 3% من إجمالي القروض و8.75% من عدد المستفيدين، وشمال لبنان بنسبة 2.8% من إجمالي القروض و12.2% من عدد المستفيدين، ومنطقة البقاع بنسبة 2.5% من إجمالي القروض و6.9% من عدد المستفيدين.

في موازاة ذلك، بلغ إجمالي التزامات خارج الميزانية للمصارف والمؤسسات المالية 2,666.5 تريليون ليرة لبنانية (29.8 مليار دولار) في نهاية حزيران 2024، مقارنة ﺒ529,383 مليار ليرة لبنانية (35.3 مليار دولار) في نهاية 2023. وتشمل هذه الالتزامات تكفّل وكفالات بقيمة 2,513.7 تريليون ليرة لبنانية، أي ما يعادل 94.3% من المجموع، تليها التعهدات بتوقيع بـ69,843.7 مليار ليرة لبنانية (2.6%) والتعهدات على سندات بقيمة 44,301.3 مليار ليرة لبنانية (1.7%)، والعمليات لأجل ﺒ25,224.6 مليار ليرة لبنانية (0.9%)، وتعهدات التمويل ﺒ13,219 مليار ليرة لبنانية (0.5%)، في حين بلغت التعهدات الأخرى قيمة 181.8 مليار ليرة لبنانية (0.01%).