أخبار لبنانابرز الاخبارتقارير وإحصاءاتلبنان إنفوغرافمقالات خاصة

خاص – تقرير مفصّل بالأرقام عن القروض المستخدمة من قبل القطاع الخاص !

كشف التقرير الاقتصادي الأسبوعي لمجموعة بنك بيبلوس Lebanon This Week، حصل موقعنا Leb Economyعلى نسخة منه، ان الأرقام الصادرة عن مصرف لبنان تشير إلى أن إجمالي القروض التي استفاد منها القطاع الخاص من المصارف التجارية والمؤسسات المالية في لبنان بلغ 959,031 مليار ليرة لبنانية في نهاية آذار 2024، مقارنة بقيمة 176,409.2 مليار ليرة لبنانية في نهاية العام 2023. بالدولار الأميركي، بلغ إجمالي القروض التي استفاد منها القطاع الخاص من المصارف التجارية والمؤسسات المالية في لبنان 10.7 مليار دولار في نهاية آذار 2024، مقارنة ب 11.8 مليار دولار في نهاية العام 2023. إن الأرقام بالدولار الأميركي احتسبت وفقًا للسعر الصرف الرسمي لليرة اللبنانية مقابل الدولار الأميركي البالغ 15,000 ليرة لبنانية لكل دولار من نهاية شباط 2023، وسعر صرف 89,500 ليرة لبنانية مقابل الدولار الأميركي دخل حيز التنفيذ في كانون الثاني 2024.

يرجع الانخفاض في محفظة القروض التي استفاد منها للقطاع الخاص في معظمه إلى قرار العملاء بتسوية قروضهم قبل استحقاقها، إلى قدرة المقترضين على سداد قروضهم المقومة بالعملة الأجنبية بقيم أقل من القرض الأصلي عن طريق شيكات على الحسابات المحلية أو بالليرة اللبنانية على أساس سعر الصرف الرسمي السابق، إلى الطلب المحدود على قروض جديدة وسط حالة من عدم اليقين السياسي والاقتصادي، وإلى نقص السيولة وعدم رغبة المقرضين بالمخاطرة وسط الظروف الصعبة في البلاد.

ويشير توزيع المستفيدين من قروض القطاع المالي بحسب القطاعات الاقتصادية إلى أن القروض التي استفاد منها قطاع التجارة والخدمات بلغت 354،843 مليار ليرة لبنانية، أو 37% من إجمالي هذه القروض في نهاية آذار 2024، تليها قطاع المقاولات والبناء بـ244،162.3 مليار ليرة لبنانية (25.5%)، وقطاع الصناعة بـ131،893 مليار ليرة لبنانية (13.8%)، والقروض الشخصية ﺒ131،386 مليار ليرة لبنانية (13.7%)، وقطاع الوساطة المالية بـ59,874 مليار ليرة لبنانية (6.2%)، وقطاع الزراعة بـ14,206 مليار ليرة لبنانية (1.5%)، في حين استحوذت القطاعات الأخرى على الـ22,666.7 مليار ليرة لبنانية المتبقية (2.4%). بالإضافة إلى ذلك، القروض السكنية التي تشكّل جزء من القروض المستخدمة للقروض الشخصية بلغت 29,232.4 مليار ليرة لبنانية في نهاية آذار 2024.

كما يدلّ توزيع القروض بحسب نوعها أن إجمالي القروض مقابل تأمين عقاري بلغ 305,157.8 مليار ليرة لبنانية، ما شكّل نسبة 31.8% من قروض القطاع المالي للقطاع الخاص في نهاية آذار 2024. تلتها القروض بكفالات شخصية بـ140,816.2 مليار ليرة لبنانية (14.7%)، ثمّ قروض مقابل قيم مالية بـ53,744.3 مليار ليرة لبنانية (5.5%)، وقروض مقابل ضمانات نقدية أو كفالات مصرفية بـ45,357.2 مليار ليرة لبنانية (4.7%)، وقروض مقابل ضمانات حقيقية أخرى بـ18,556 مليار ليرة لبنانية (2%)، في حين بلغت القروض المكشوفة 395,399.1 مليار ليرة لبنانية، أو 41.2% من المجموع.

أيضًا، يشير توزيع القروض المستخدمة في قطاع التجارة والخدمات إلى أن تجارة الجملة شكّلت 33.2% من إجمالي قروض قطاع التجارة والخدمات في نهاية آذار 2024، تليها تجارة التجزئة بـ23.8%، والخدمات العقارية وأعمال التأجير والتوظيف بـ16%، وقطاع النقل والتخزين بـ15.5%، وقطاع الفنادق والمطاعم بـ8.8%، والخدمات الثقافية بـ2.8%.

وشكّلت القروض الشخصية نسبة 73.4% من عدد المستفيدين من إجمالي القروض في نهاية آذار 2024، تليها قروض قطاع التجارة والخدمات (16.8% من المستفيدين)، وقطاع الصناعة (5.2% من المستفيدين)، وقطاع المقاولات والبناء (2.1% من المستفيدين)، وقطاع الزراعة (1.4% من المستفيدين)، وقطاع الوساطة المالية (1.3% من المستفيدين)، في حين استحوذت القطاعات الأخرى على الـ7.2% المتبقية من المستفيدين من القروض.

وبلغ إجمالي عدد المستفيدين 143,759 في نهاية آذار 2024، ما يشكل انخفاضًا ﺒ19,958 مستفيد، أو بنسبة 12.2% من نهاية العام 2023؛ ومقارنة بـ 218,792 مستفيداً في نهاية آذار2023. أيضًا، تلقّى 46.6% من المستفيدين قروضًا أقلّ من خمسة ملايين ليرة لبنانية في نهاية آذار 2024، يليها مستفيدين من قروض تتراوح ما بين 100 مليون ليرة لبنانية إلى 500 مليون ليرة لبنانية (20.3%)، ومستفيدين من قروض في نطاق اﻠ25 مليون ليرة لبنانية إلى اﻠ100 مليون ليرة لبنانية (10.7%)، ومستفيدين من قروض تتراوح ما بين خمسة ملايين ليرة لبنانية إلى 25 مليون ليرة لبنانية (8.3%)، ومستفيدين من قروض تتراوح ما بين مليار ليرة لبنانية إلى خمسة مليار ليرة لبنانية (6.5%)، ومستفيدين من قروض بين 500 مليون ليرة لبنانية ومليار ليرة لبنانية (5.9%)، ومستفيدين قروض تتخطى اﻠ10 مليار ليرة لبنانية (3.1%)، ومستفيدين من قروض في نطاق الخمسة مليار ليرة لبنانية إلى اﻠ10 مليار ليرة لبنانية (1.4%).

واستحوذت بيروت وضواحيها على نسبة 85.6% من إجمالي قروض القطاع المالي و57.5% من عدد المستفيدين في نهاية آذار 2024. تلتها منطقة جبل لبنان بنسبة 7.2% من إجمالي القروض و14.4% من عدد المستفيدين، ثم جنوب لبنان بنسبة 2.9% من إجمالي القروض و8.6% من عدد المستفيدين، وشمال لبنان بنسبة 2.6% من إجمالي القروض و12.5% من عدد المستفيدين، ومنطقة البقاع بنسبة 1.8% من إجمالي القروض و7.1% من عدد المستفيدين.

في موازاة ذلك، بلغ إجمالي التزامات خارج الميزانية للمصارف والمؤسسات المالية 2,658.6 ترليون ليرة لبنانية (29.7 مليار دولار) في نهاية آذار 2024، مقارنة ﺒ529,383 مليار ليرة لبنانية (35.3 مليار دولار) في نهاية العام 2023. وتشمل هذه الالتزامات تكفّل وكفالات بقيمة 2,521.7 ترليون ليرة لبنانية، أي ما يعادل 94.8% من المجموع، تليها التعهدات بتوقيع بـ71,149.6 مليار ليرة لبنانية (2.7%) والتعهدات على سندات بقيمة 44,560 مليار ليرة لبنانية (1.7%)، والعمليات لأجل ﺒ16,480 مليار ليرة لبنانية (0.6%)، وتعهدات التمويل ﺒ4,537.6 مليار ليرة لبنانية (0.2%)، في حين بلغت التعهدات الأخرى قيمة 195.1 مليار ليرة لبنانية (0.01%).

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى